Бізнес-моделі банків України: ідентифікація та аналіз

Abstract

У роботі розглядаються теоретичні основи ідентифікації та оцінки бізнес-моделей банків, включаючи контекстний та бібліометричний аналіз наукових підходів до визначення поняття «бізнес-модель банку», систематизації їх видів з метою оцінювання; характеристику складових системи ідентифікацій та оцінки бізнес-моделей та особливості використання при цьому кількісних, якісних та гібридних методів. У роботі ідентифіковано бізнес-моделі банків України на основі сформованої системи кількісних характеристик, базуючись на використанні інструментів кластерного аналізу. За результатами ідентифікації та оцінки бізнес-моделей банків України визначено, що протягом 2019-2023 років вони зазнавали суттєвих трансформацій, спричинених насамперед факторами зовнішнього середовища (пандемією COVID-19 та повномасштабною військовою агресією росії проти України). Автор визначив, що найбільш стабільними характеристиками бізнес-моделей банків України були балансові характеристики (джерела фондування та напрями розміщення коштів). Такі характеристики, як рівень доларизації та профіль прибутковості, були більш волатильними та при збереженні стійких балансових позицій, як правило, зазнавали щорічних змін.

The paper examines the theoretical foundations of identification and assessment of bank business models, including contextual and bibliometric analysis of scientific approaches to the definition of the concept of «bank business model», systematization of their types for assessment, characteristics of the components of the system of identification and assessment of business models and the peculiarities of using quantitative, qualitative and hybrid methods. The work identifies the business models of Ukrainian banks based on the formed system of quantitative characteristics based on cluster analysis tools. According to the results of the identification and assessment of the business models of Ukrainian banks, it was determined that during 2019-2023, they underwent significant transformations caused primarily by external factors (the COVID-19 pandemic and Russia's full-scale military aggression against Ukraine). The author determined that the most stable characteristics of the business models of Ukrainian banks were the balance sheet characteristics (funding sources and directions of allocation of funds). Characteristics such as the level of dollarization and the yield profile were more volatile and, while maintaining stable balance sheet positions, tended to undergo annual changes.