Ресурсний потенціал банків України: методи оцінювання та напрями забезпечення його достатності

Abstract

Актуальність. У статті визначено, що проблеми ресурсного забезпечення діяльності банків актуалізовані сучасними дестабілізаційними процесами розвитку економіки, функціонуванням суб’єктів економічної діяльності. Банки мають володіти сукупністю ресурсів, достатніх для кредитування потреб суб’єктів економічної діяльності, формування відповідних резервів для покриття ризиків, підтримки власної ліквідності. Мета. Систематизація теоретичних положень та аналіз достатності ресурсного потенціалу банків. Методи. У статті використані загальнонаукові методи емпіричного та теоретичного дослідження, зокрема: аналізу і синтезу - для деталізації предмета дослідження та вивчення його функціональних і структурних складових; монографічного - для вивчення вітчизняного та зарубіжного досвіду процесу формування, розміщення та управління ресурсним потенціалом; методи статистичного аналізу (порівняння, групування та графічний метод) - для вивчення і оцінки показників забезпечення функціональної достатності ресурсного потенціалу банків Результати. Обґрунтовано, що для аналізу ресурсів, що є у розпорядженні банків України, необхідно розглядати усі банківські активи і пасиви з точки зору їх належності до однієї з груп, визначених виходячи з категорій економічних агентів, що надають або залучають ресурси. Проаналізовано стан ресурсного потенціалу банків. Перспективи. Обґрунтовано основні напрями забезпечення достатності ресурсного потенціалу банків, а саме: впровадження нових вимог щодо достатності капіталу та платоспроможності банків відповідно до принципів Базеля ІІІ; посилення контролю за операціями банків з пов’язаними особами; посилення захисту прав кредиторів та підвищення інвестиційної привабливості банківського сектору шляхом ініціювання законодавчих змін; законодавча заборона дострокового розірвання депозитних угод та інші заходи, спрямовані на залучення у банківську систему додаткових пасивів та загальне оздоровлення економіки.

Актуальность. В статье определено, что проблемы ресурсного обеспечения деятельности банков актуализированы современными дестабилизирующим процессами развития экономики, функционированием субъектов экономической деятельности. Банки должны обладать совокупностью ресурсов, достаточных для кредитования потребностей субъектов экономической деятельности, формирования соответствующих резервов для покрытия рисков, поддержания собственной ликвидности. Цель. Систематизация теоретических положений и анализ достаточности ресурсного потенциала банков. Методы. В статье использованы общенаучные методы эмпирического и теоретического исследования, в частности: анализа и синтеза - для детализации предмета исследования и изучение его функциональных и структурных составляющих; монографического - для изучения отечественного и зарубежного опыта процесса формирования, размещения и управления ресурсным потенциалом; методы статистического анализа (сравнение, группировка и графический метод) - для изучения и оценки показателей обеспечения функциональной достаточности ресурсного потенциала банков Результаты. Обосновано, что для анализа ресурсов, имеющихся в распоряжении банков Украины, необходимо рассматривать все банковские активы и пассивы с точки зрения их принадлежности к одной из групп, определенных исходя из категорий экономических агентов, предоставляющих или привлекают ресурсы. Проанализировано состояние ресурсного потенциала банков. Перспективы. Обоснованы основные направления обеспечения достаточности ресурсного потенциала банков, а именно: внедрение новых требований по достаточности капитала и платежеспособности банков в соответствии с принципами Базеля III ; усиление контроля за операциями банков со связанными лицами; усиление защиты прав кредиторов и повышения инвестиционной привлекательности банковского сектора путем инициирования законодательных изменений; законодательный запрет досрочного расторжения депозитных договоров и другие мероприятия, направленные на привлечение в банковскую систему дополнительных пассивов и общее оздоровление экономики.

Introduction.The article indicates that importance of problems related to resource provision of banking activities is a result of current destabilization processes of economic development and functioning of economic activity entities. The banks should possess a set of resources being enough for crediting demands of economic activity entities, formation of respective reserves for risk coverage, and support of own liquidity. Purpose. The article purpose is systematization of theoretical statements and analysis of expediency of banking resource potential in accordance. Methods. The article has used general scientific methods of empirical and theoretical research, including: analysis and synthesis - to detail the subject of research and study its functional and structural components; monographic - to explore domestic and foreign experience the process of formation, placement and management of resource potential; methods of statistical analysis (comparison, grouping and graphic method) - for study and evaluation indicators ensure sufficient resource potential of banks. Results.The author has substantiated that analysis of resources, which are at Ukrainian banks’ disposal, requires consideration of all the banking assets, equities, and liabilities from the standpoint of their belonging to one of the groups, which are determined in compliance with categories of economic agents providing or involving resources. The article analyzes a position of banking resource potential. Discussion.The author has detected the main directions of providing expediency of banking resource potential, namely: implementation of new requirements regarding capital adequacy and solvency of banks according to Basel III principles; strengthening control over banking operations with related parties; strengthening protection of creditors’ rights; enhancement of investment attractiveness of the banking sector due to initiation of legislative changes; legislative prohibition of long-term premature denunciation of deposit agreements; other measures aimed at involvement of additional equities and liabilities in the banking system and general improvement of the economy.

Определены проблемы ресурсного обеспечения деятельности банков, актуализированы современными стабилизационными процессами развития экономики, функционированием субъектов экономической деятельности. Банки должны обладать совокупностью ресурсов, достаточных для кредитования потребностей субъектов экономической деятельности, формирования соответствующих резервов для покрытия рисков, поддержания собственной ликвидности. Обосновано, что для анализа ресурсов и объектов для их инвестирования, имеющихся в распоряжении банков Украины, необходимо рассматривать все банковские активы и пассивы с точки зрения их принадлежности к одной из групп, определенных с учетом категории экономических агентов, предоставляющих или привлекают ресурсы. Проанализировано состояние ресурсного потенциала банков и показатели, определяют инвестиционные возможности банков. Обоснованы основные направления обеспечения достаточности ресурсного потенциала банков: внедрение новых требований по достаточности капитала и платежеспособности банков в соответствии с принципами Базеля III ; усиление контроля за операциями банков со связанными лицами; усиление защиты прав кредиторов и повышения инвестиционной привлекательности банковского сектора способом инициирования законодательных изменений; законодательный запрет досрочного расторжения депозитных договоров и другие мероприятия, направленные на привлечение в банковскую систему дополнительных пассивов и на общее оздоровление экономики.

The article indicates that importance of problems related to resource provision of banking activities is a result of current destabilization processes of economic development and functioning of economic activity entities. The banks should possess a set of resources being enough for crediting demands of economic activity entities, formation of respective reserves for risk coverage, and support of own liquidity. The article purpose is systematization of theoretical statements and analysis of expediency of banking resource potential in accordance with investment attractiveness. The author has substantiated that analysis of resources and investing objects, which are at Ukrainian banks’ disposal, requires consideration of all the banking assets, equities, and liabilities from the standpoint of their belonging to one of the groups, which are determined in compliance with categories of economic agents providing or involving resources. The article analyzes a position of banking resource potential and figures determining banking investment opportunities. The author has detected the main directions of providing expediency of banking resource potential, namely: implementation of new requirements regarding capital adequacy and solvency of banks according to Basel III principles; strengthening control over banking operations with related parties;strengthening protection of creditors’ rights; enhancement of investment attractiveness of the banking sector due to initiation of legislative changes; legislative prohibition of long-term premature denunciation of deposit agreements; other measures aimed at involvement of additional equities and liabilities in the banking system and general improvement of the economy.