Компаративізм продуктів зі страхування кіберризиків

Abstract

Потенційному страхувальнику для прийняття ефективного рішення щодо придбання страхової послуги потрібно володіти повною інформацією про страховий продукт, зокрема зі страхування кіберризиків. Однак на офіційних вебсторінках страховиків чи страхових посередників зазвичай наводиться певна загальна інформація про страховий продукт, що унеможливлює прийняття зваженого рішення і найчастіше в кінцевому підсумку призводить до виникнення непорозумінь, конфліктів і спорів у процесі врегулювання страхових випадків. Метою статті є здійснення порівняльної характеристики продуктів зі страхування кіберризиків задля виявлення рівня інформування потенційних споживачів страхових послуг в Україні та за кордоном. Цю мету досягнуто через виконання таких завдань: здійснити порівняльну характеристику продуктів зі страхування кіберризиків в Україні; здійснити компаративний аналіз продуктів зі страхування кіберризиків за кордоном; співставити набір ознак порівняння страхових продуктів з переліком ознак на вітчизняних сайтах порівняння. Реалізацію поставлених завдань здійснено на основі застосування Проєкту Постанови Правління Національного банку України «Положення про розкриття інформації та розміщення інформаційного документа про стандартний страховий продукт на вебсайтах страховиків та страхових посередників». Доцільним буде його застосування і при здійсненні компаративного аналізу продуктів зі страхування кіберризиків, щоб виявити рівень інформування і щодо нестандартних страхових продуктів. При порівнянні продуктів зі страхування кіберризиків для суб’єктів бізнесу в Україні та за кордоном визначено, що провайдери страхових послуг надають приблизно однаковий обсяг інформації на своїх офіційних вебсторінках, а саме розкривається інформація щодо об’єкту страхування, страхових кіберризиків і лімітів відповідальності страховика. Це зумовлено тим, що більш детальні характеристики страхового продукту узгоджуються в процесі андерайтингу і ознайомлення з ситуацією та потребами конкретного потенційного страхувальника. На сайтах порівняння представлені переважно стандартні страхові продукти і відповідно обсяг інформації про такі продукти є дещо більшим. Перспективи подальших досліджень полягають у розробці умов стандартного продукту зі страхування кіберризиків для фізичних осіб, оскільки постійно зростає цифровізація економіки і кількість кібератак.

To make an effective decision as for purchasing of an insurance service, a potential policyholder needs to have complete information about the insurance product, in particular, cyber risk insurance. At the same time, the official websites of insurers or insurance intermediaries usually provide some general information about the insurance products. This often ultimately leads to misunderstandings, conflicts and disputes in the process of settlement of insurance claims. The purpose of the article is to carry out a comparative characteristic of cyber risk insurance products in order to identify the level of information of potential consumers of insurance services in Ukraine and abroad. This goal was achieved through the following tasks: to carry out a comparative characteristic of cyber risk insurance products in Ukraine; carry out a comparative analysis of cyber risk insurance products abroad; compare the set of features of insurance product comparison with the list of features on domestic comparison websites. The realization of the set of tasks was carried out on the basis of the application of the Draft of Resolution of the Board of the National Bank of Ukraine "Regulations on disclosure of information and placement of an information document about a standard insurance product on the websites of insurers and insurance intermediaries". It is also appropriate to use it for conducting a comparative analysis of cyber risk insurance products to reveal the level of awareness regarding non-standard insurance products. During comparing cyber risk insurance products for business entities in Ukraine and abroad was determined that approximately the same amount of information is provided by insurers on their official websites, namely information about the object of insurance, insurable cyber risks and limits of liability of the insurer This is due to the fact that more detailed characteristics of the insurance product are agreed during the underwriting process and familiarization with the situation and needs of a specific potential policyholder. The comparison websites mainly present standard insurance products and, accordingly, the amount of information about such products is somewhat wider. Prospects of further research are to develop a standard cyber risk insurance product for individuals, as the digitalization of the economy and the number of cyber attacks are constantly growing.