Роль банків у розвитку фінансового посередництва в Україні

Abstract

Дисертацію присвячено дослідженню ролі банків у розвитку фінансового посередництва в Україні. У роботі розширено теоретико-методичні засади діяльності банків як фінансових посередників. Розкрито поняття фінансового посередництва. Обґрунтовано місце і роль банків у розвитку фінансового посередництва. Визначено етапи розвитку вітчизняних фінансових посередників та вплив глобалізаційних процесів на їх діяльність. Здійснено комплексну оцінку діяльності банків, на основі якої визначено рівень фінансової стабільності банків. На базі сформованої методики дослідження діяльності небанківських фінансових посередників, проведено аналіз основних показників їх функціонування. За результатами аналітичного дослідження та систематизації критеріальних ознак конкурентних позицій фінансових посередників, виявлено, що банки домінують на всіх сегментах фінансового ринку. Розроблено методику розрахунку індикатора фінансової стабільності банків. Запропоновано методи реорганізації системи регулювання та нагляду за фінансовим ринком, що передбачає існування двох регуляторних органів: НБУ та органу фінансового нагляду. Обґрунтовано доцільність створення регіонального фінансового центру на Одещині.

В диссертации разработаны теоретико-методические основы деятельности банков как финансовых посредников. Выделено функциональные признаки банковской деятельности на финансовом рынке, что позволило автору сделать вывод о том, что банки являются активными его участниками, которые аккумулируют, распределяют и перераспределяют финансовые ресурсы путем выполнения ими посреднической и трансформационной функций, что определяет их роль на финансовом рынке. Автором обоснованна экономическая сущность, функции, принципы финансового посредничества и его влияние на развитие финансового рынка, исследовано влияние глобализационных процессов на развитие финансового посредничества, выделены этапы развития финансовых посредников. В работе усовершенствовано определение финансового посредничества – это опосредованная профессиональная деятельность финансовых институтов, которые эффективно аккумулируют, распределяют и перераспределяют финансовые ресурсы, управляя ими путем предоставления финансовых услуг с целью формирования устойчивых позиций развития финансового рынка и обеспечения экономического роста государства. В диссертационной работе проведена комплексная оценка финансовой стабильности банковской системы на основании групп показателей: достаточности капитала, ликвидности, деловой активность, эффективности деятельности банковской системы, концентрации рынка банковских услуг, что позволяет определить общее состояние банковской системы. В соответствии со сформированной методикой, автором проанализировано деятельность небанковских финансовых посредников, что позволило определить их конкурентные позиции на финансовом рынке. Исходя из анализа функционирования банков и небанковских финансовых посредников, а также путем систематизации критериальных признаков, доказано доминирующую роль банков на всех сегментах финансового рынка, что обусловлено высоким уровнем их капитализации и универсализации деятельности. Для обобщения комплексной оценки финансовой устойчивости банковской системы автором предложен расчет индикатора финансовой стабильности банковской системы, основанный на проведении комплексной оценки деятельности банков с использованием метода анализа иерархий, который позволяет определить основные стратегические направления развития банковской деятельности в системе финансового посредничества. В процессе исследования, автором предложено реорганизовать систему регулирования и надзора за финансовым рынком путем внедрения модели двух вершин (модель «твин пикс»), которая предусматривает наличие двух независимых органов регулирования и надзора за финансовыми посредниками. Согласно принципам данной модели НБУ осуществляет макропруденциальный надзор за деятельностью финансовых посредников, другой регулирующий орган - орган финансового надзора - отвечает за установление норм деятельности и конкурентной борьбы финансовых посредников на финансовом рынке и осуществляет надзор за соблюдением этих правил, а также защищает права инвесторов и потребителей финансовых услуг. На основании исследования особенностей функционирования регионального рынка Одесской области, а также стратегии ее экономического и социального развития, автором предложено создание в пределах региона регионального финансового центра, что положительно повлияет на деятельность региональных финансовых посредников, развитие регионального финансового рынка, региона в целом. Диссертантом предложен механизм функционирования регионального финансового центра, обоснованный синергетический эффект его деятельности, проявляющейся через снижение себестоимости финансовых услуг, возможности финансирования стратегических проектов развития региона.

The dissertation is dedicated to the research of a banks’ role in the development of financial intermediation in Ukraine. A theoretical and methodical basis of banks’ activity, as a sort of financial intermediation, has been extended in the work as well as a concept of financial intermediation. We also have substantiated the banks’ place and their role in developing of the financial intermediation and determined the stages of evolution of domestic financial intermediators and influence of global processes on them. We have elaborated the complex assessment of banks’ activity and determined the level of their financial stability on this base. We have analyzed the main indicators of non-bank financial companies on the base of the created methodic of investigation of their activity. Due to results of the analytical research and systematization of criterial features of competitive positions of financial intermediators we have discovered that banks dominate upon all financial market segments. The methodic of calculation of the financial stability indicator have been developed in the work. We have proposed methods of reorganization of the regulating and supervising system which provides for existence of two regulatory bodies: NBU and finance supervision body. We substantiated expediency of creating of the regional financial centre in Odessa region.