Скорингова система оцінки ризику клієнта щодо використання ним банку для легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом

Abstract

Статтю присвячено дослідженню методів та інструментів організації фінансового моніторингу в банках. Обґрунтовано, що однією з найактуальніших світових фінансових проблем останнім часом є зростання кількості випадків участі банків у процесі відмивання брудних грошей. Це завдає величезних збитків банкам, підриває довіру порядних вкладників, окрім того, обіг таких коштів шкодить економіці держави. У статті розглянуто перспективні напрями оптимізації бізнес-процесів, безпосередньо пов’язаних із фінансовим моніторингом у банківській установі, шляхом застосування скорингової методики оцінки ризиків клієнта та банківської послуги. Запропоновано використовувати систему скорингу на основі індикаторів ризику для оцінки репутації та відповідності операцій клієнта його фінансовому стану, суті та напрямам діяльності.

The article aims to study methods and tools for financial monitoring by banks. It is proved that one of the main global financial problems in recent years is increasing number of cases of banks participating in the money laundering. It causes banks huge losses, undermines the credibility of honest depositors, in addition, circulation of funds like these hurts the national economy. The article is to develop recommendations to improve the effectiveness of financial monitoring in banks. The purpose of the article is to substantiate the scoring system, which is based on a comprehensive analysis of all components of a financial transaction in order to initially assess the probability of legalization of proceeds from crime. The construction of a scoring system should include an analysis of the financial condition of the client and the correspondence of the banking service in terms of taking into account the features. These should include: comparing customer behavioral characteristics and in-depth inspection data in order to identify the true purpose of a financial transaction; search for alternatives from the client or the bank aimed at satisfying a client's request with an analysis of the subsequent reaction to an appeal to another entity (bank); statement of additional initiatives supported by increased tariffication of the service offered in the framework of repeated appeal. The article considers the main aspects of the successful functioning of the вank's financial monitoring service, an integral part of a comprehensive system for risk assessment and risk management, is an effective analysis of the information flow formed on the basis of transactions and clients data. Discussed are the potential of new information technologies and foreign experience for making and practical use of the most efficient decisions that will help to diminish resources consumption and to raise the effectiveness of the bank system for prevention of “dirty money” laundering. The authors offer to use the scoring system based on risk indicators for the determination of customer`s reputation rating, correspondence of customer`s operations to his financial state, and essence and directions of his activity.