Безготівкові платежі: розвиток в Україні та міжнародний досвід

Abstract

У роботі розглянуто теоретичні засади, сутність і класифікацію безготівкових платежів, їх роль у фінансовій системі. Визначено основні інструменти: перекази, картки, е-гаманці, мобільні платежі. Відзначено переваги: зручність, прозорість, контроль. Проаналізовано динаміку безготівкових розрахунків в Україні. Оцінено вплив воєнного стану й інновацій. Досвід АТ КБ «ПриватБанк» наведено як приклад цифрового лідерства на ринку України. Визначено ризики та інструменти їх зниження. Проведено порівняння з практиками ЄС, США, Азії. Надано рекомендації: оновлення інфраструктури, розвиток мобільних платежів, впровадження фінтеху й цифрових валют, посилення кібербезпеки та фінансової інклюзії. Запропоновано заходи стимулювання безготівкової економіки з боку НБУ і держави. The paper examines the theoretical foundations, essence, and classification of cashless payments, as well as their role in the financial system. The main instruments are identified: transfers, cards, e-wallets, and mobile payments. The advantages—convenience, transparency, and control—are highlighted. The dynamics of cashless transactions in Ukraine have been analyzed. The impact of martial law and innovations has been evaluated. The experience of JSC CB "PrivatBank" is presented as an example of digital leadership in the Ukrainian market. Risks and their mitigation tools have been identified. A comparison with practices in the EU, USA, and Asia has been conducted. Recommendations are provided: infrastructure modernization, development of mobile payments, implementation of fintech and digital currencies, enhancement of 6 cybersecurity and financial inclusion. Measures to stimulate the cashless economy by the NBU and the state are proposed.