Оптимізація операційних бізнес-процесів діяльності банку в умовах цифровізації

Abstract

У роботі розглядаються теоретико-методичні засади оптимізації операційних бізнес-процесів банків в умовах цифровізації. Досліджено сутність, взаємозв’язок та відмінності бізнес- та операційних процесів, етапи розвитку цифрових технологій та їхній вплив на банківські операції. Узагальнено сучасні управлінські підходи до управління бізнес-процесами (зокрема, ВРМ, Lean, Six Sigma) та проаналізовано правове регулювання цифровізації банківської сфери в Україні. Об’єктом дослідження є процес оптимізації операційних бізнес-процесів ПАТ АБ «Південний». У роботі проаналізовано сучасний стан функціонування банківського сектору України та впровадження операційних процесів у ПАТ АБ «Південний» в умовах цифровізації. Розглянуто вплив запуску нових цифрових сервісів (Pivdenny Online, iFOBS) на фінансові показники (депозитний та кредитний портфелі) та безпеку діяльності банку. За результатами аналізу визначено, що цифрова трансформація ПАТ АБ «Південний» сприяла підвищенню ефективності обслуговування, оптимізації депозитного та кредитного портфелів. Встановлено зниження частки непрацюючих кредитів до 4,5% та зростання чистого прибутку банку до 1,677 млрд грн у 2024 році. На основі аналізу міжнародної практики цифровізації та виявлених проблем у діяльності ПАТ АБ «Південний» (зокрема, фрагментація процесів, недостатня автоматизація та неповна інтеграція ІТ-систем ) запропоновано напрями оптимізації операційних процесів. Рекомендації включають завершення інтеграції CRM та АБС, цифровізацію документообігу, уніфікацію процедур, розширення онлайн-сервісів для юридичних осіб та навчання персоналу. Встановлено, що системний підхід до оптимізації операційних процесів є критичним для забезпечення конкурентоспроможності та довгострокової стійкості банку в цифровому середовищі. Практична значущість роботи полягає у можливості застосування розроблених висновків та рекомендацій для вдосконалення операційної діяльності ПАТ АБ «Південний» та інших банківських установ України. The paper examines the theoretical and methodological foundations for optimizing operational business processes of banks in the context of digitalization. The essence, interrelation, and differences between business and operational processes, stages of digital technology development, and their impact on banking operations are investigated. Modern management approaches to business process management (including BPM, Lean, Six Sigma) are summarized, and the legal regulation of banking sector digitalization in Ukraine is analyzed. The object of the study is the process of optimizing operational business processes at PJSC JSB "Pivdennyi". 4 The paper analyzes the current state of the Ukrainian banking sector and the implementation of operational processes at PJSC JSB "Pivdennyi" under digitalization conditions. The impact of launching new digital services (Pivdenny Online, iFOBS) on financial indicators (deposit and credit portfolios) and the security of the bank's operations is considered. The analysis determined that the digital transformation of PJSC JSB "Pivdennyi" contributed to increased service efficiency, optimization of deposit and credit portfolios. A decrease in the share of non-performing loans to 4.5% and an increase in the bank's net profit to UAH 1.677 billion in 2024 were established. Based on the analysis of international digitalization practices and identified issues in the operations of PJSC JSB "Pivdennyi" (specifically, process fragmentation, insufficient automation, and incomplete IT system integration), directions for optimizing operational processes are proposed. Recommendations include completing CRM and Core Banking System (ABS) integration, digitalizing document flow, standardizing procedures, expanding online services for legal entities, and staff training. It is established that a systematic approach to optimizing operational processes is critical for ensuring the bank's competitiveness and long-term stability in the digital environment. The practical significance of the work lies in the possibility of applying the developed conclusions and recommendations to improve the operational activities of PJSC JSB "Pivdennyi" and other banking institutions in Ukraine.