Порівняння локальних та глобальних бізнес-моделей у необанківській та класичній банківській системах

Abstract

Останніми роками відбувається бурхливий розвиток необанків – установ без традиційних відділень, що працюють виключно у цифровому середовищі та завдяки спрощенню банківських процесів і скороченню операційних витрат, а також концентрації зусиль на цифрових рішеннях рекордно швидко реагують на сучасні потреби клієнтів в умовах діджиталізації банківської справи. Дослідження розвитку сучасних необанків у світі продемонструвало відмінності стратегії розвитку так званих світових «глобальних» необанків, орієнтованих на розширення ринків та «локальних» необанків, які активніші у взаємодії із наявними клієнтами. Метою статті є дослідження відмінностей стратегій глобальних і локальних необанків та порівняння виявлених альтернативних підходів із стратегіями класичних банківських установ, що є важливим для оцінювання структури банківського ринку, ефективності стратегій конкретних банків, їх напрямів розвитку та здатності до інновацій. У процесі дослідження використано методи аналізу, синтезу, узагальнення, порівняльного та структурного аналізу. Відмінності бізнес-моделей банків України проаналізовано з використанням авторського методу структурно-функціональних груп банків, що спирається на інструментарій самоорганізаційних карт Кохонена для обробки великих масивів показників. Встановлено спільні риси стратегій більшості системних банків, що відповідають характеристикам глобальних необанків. In recent years, there has been a rapid development of neobanks - institutions without traditional branches that operate exclusively in a digital environment and, thanks to the simplification of banking processes and reduction of operating costs, as well as the concentration of efforts on digital solutions, respond to modern customer needs in record time in the context of the digitalization of banking. A study of the development of modern neobanks in the world has demonstrated the differences in the development strategy of the so-called global "global" neobanks, focused on expanding markets, and "local" neobanks, which are more active in interacting with existing clients. The identified differences in the approaches of global and local neobanks clearly reflect alternative directions of development strategy, since the development of platforms is from the start and has a mobile digital basis. This approach can be used to compare the strategies of classical banking institutions, their resilience and ability to innovate. The differences in the business models of Ukrainian banks are analyzed using the method of structural and functional groups of banks. Common features of the strategies of most systemic banks that correspond to the characteristics of global neobanks are identified.