Розвиток банківського сектору України: виклики та адаптація в умовах економічної нестабільності та воєнного стану

Abstract

Стаття присвячена дослідженню стану та динаміки розвитку банківської системи України в умовах економічної нестабільності. Метою дослідження є аналіз змін основних фінансових показників банків у 2021–2024 роках, а також оцінка впливу воєнного стану та монетарної політики на стабільність системи. У дослідженні використано методи аналізу, графічний і статистичний підхід. Встановлено, що незважаючи на виклики, банківська система демонструє поступову стабілізацію. Зміцнення державної присутності, зростання доходів та обсягів активів, підвищення рентабельності, стабілізація депозитної бази та ефективне регулювання з боку НБУ стали визначальними факторами стримування системних ризиків. Перспективи подальших досліджень пов’язані з оцінкою та розробкою ризик-менеджменту та підвищенням капіталізації банків у посткризовий період. This article comprehensively investigates the state and dynamic development of the banking system of Ukraine amidst prolonged economic instability. The primary objective is to meticulously analyze the shifts in key financial indicators of Ukrainian banks during the challenging period of 2021–2024. Furthermore, the study aims to critically assess the profound impact of martial law, initiated in 2022, and the National Bank of Ukraine's (NBU) monetary policy on the overall stability and resilience of the banking system. The research methodology employs a robust combination of analytical, graphical, and statistical approaches to provide a multifaceted perspective on the observed trends. Despite the unprecedented challenges posed by the full-scale invasion, including heightened inflation, currency volatility, and a significant contraction in economic activity, the findings reveal a remarkable and gradual stabilization of the banking system. Several crucial factors have been identified as instrumental in mitigating systemic risks and fostering this stabilization. These include the strategic strengthening of state presence within the banking sector, a notable growth in banking income and asset volumes, a consistent increase in profitability metrics, and the successful stabilization of the deposit base. Concurrently, the effective and adaptive regulatory measures implemented by the NBU played a decisive role in guiding the sector through turbulent times. The article delves into specific financial trends, such as the dynamics of the NBU's key policy rate in response to inflation, the evolution of bank assets and liabilities, and the structure of loan and deposit portfolios. It highlights how targeted government programs, like "Affordable Loans 5-7-9%," contributed to supporting businesses and stimulating economic activity during the war. The analysis also touches upon the impact of legislative changes, such as the full guarantee of deposits during martial law, on restoring public trust and stabilizing the deposit market. Despite the observed positive trends, the study identifies ongoing areas requiring attention, including the need for continuous improvement in the quality of loan portfolios, refinement of risk management mechanisms, and further enhancement of bank capitalization. The prospects for future research are intrinsically linked to a deeper evaluation of the banking system's resilience against potential future crises and the effectiveness of post-crisis recovery and reconstruction measures.