Стійкість банківського сектору в умовах прискорення фаз економічного циклу

Abstract

Метою статті є оцінювання стійкості банківського сектору України в умовах прискорення фаз економічного циклу, визначення впливу ключових фінансових показників банків на фінансову стабільність. Для дослідження застосовано комплексний аналіз фінансових показників банків за стандартами Базеля III. Використано статистичні методи, порівняльний аналіз та оцінювання відносних коефіцієнтів. Аналіз показав високу адаптивність банківського сектору до економічних циклів, зміцнення ліквідності та капіталу, ефективне управління кредитними ризиками і підтримку фінансової стабільності в умовах зовнішніх шоків. Виявлено, що сучасні макропруденційні заходи та внутрішні механізми управління ризиками сприяють підвищенню стійкості банків навіть у періоди прискорених фаз економічного циклу. The article presents a comprehensive study of the resilience of the banking sector of Ukraine under conditions of accelerated phases of the economic cycle and increasing macroeconomic imbalances. It substantiates that the banking system is a key component of the country’s financial stability, and its ability to adapt to external and internal shocks determines the effectiveness of macro-financial policies. The purpose of the article is to assess the resilience of Ukraine’s banking sector in the context of cyclical economic fluctuations, to analyse the impact of key financial indicators of banks – capital, liquidity, credit portfolio quality, and profitability – on the level of financial stability, as well as to develop recommendations for strengthening sectoral resilience. To achieve this goal, a comprehensive approach to analysing banks’ financial indicators was applied, including assessments of liquidity, asset structure, capitalisation levels, non-performing loan dynamics, and compliance with Basel III regulatory standards. Statistical methods, comparative analysis, and the calculation of relative ratios were used to identify stability trends. The results indicate a notable strengthening of the Ukrainian banking sector in recent years: an increase in liquidity ratios, improvements in capital structure, a reduction in the share of non-performing loans, and stable profitability even amid accelerated economic cycles. It was found that banks’ adaptability to a turbulent economic environment is driven by a combination of effective internal riskmanagement mechanisms and the implementation of modern macroprudential tools. The findings also show that economic shocks exert a smaller negative impact on bank resilience compared to previous crisis periods, confirming the growing financial stability of the sector. The practical significance of the results lies in their applicability for improving bank management strategies, optimising risk-management systems, and developing anti-crisis regulatory models. The proposed approaches may contribute to enhancing the overall financial resilience of Ukraine’s banking system in conditions of economic instability.